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Un Guida per tutti: Come trasformare 500€ in 5000 o 100000 in 1 Milione

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Fonte: Pixabay

Mentre investi per fare soldi oggi o per la pensione, diventare milionario potrebbe diventare uno dei tuoi obiettivi, se già non lo è. Sì, lo status di milionario attrae tutti e, a seconda delle tue esigenze di reddito, potrebbe essere necessario avere almeno 1 milione di euro in banca per andare avanti fino alla pensione. Quindi diciamo che sei arrivato a un punto in cui hai risparmiato 100.000 euro, puoi trasformarli in 1 milione di euro.  Questo è possibile, ma non accadrà dall’oggi al domani. 

Al contrario, riuscire a guadagnare qualche centinaia di euro al giorno non e’ impossibile, investendo una piccola somma, e imparando a distribuirla. Il broker eToro ha creato un sistema online di gestione di portafoglio molto semplice. Puoi copiare i trader professionisti che utilizzano la piattaforma e ricevere gli stessi profitti che generano queste persone. Ovviamente, nulla è scontato e tutto può diventare rischioso. Seguendo però i tutorial all’interno della loro piattaforma puoi sicuramente ottenere i risultati dei trader che vedi nell’immagine che segue. etoro

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Se sei invece interessato a ottenere lo status di milionario come investitore, ecco cosa devi sapere per raggiungere il tuo scopo.

Trasformare  100.000 in 1 milione, passo dopo passo

A meno che tu non vinca la lotteria, costruire un portafoglio a sette cifre è di solito una cosa a lungo termine. Avere un progetto, e una strategia di marcia da seguire, può aiutarti a raggiungere la destinazione nei tempi previsti.

  1. Considera il tuo punto di partenza

Il primo passo per far crescere 100.000 in 1 milione di euro è fare il punto della situazione nella quale ti trovi. Se hai almeno 100.000 da investire, potresti pensare semplicemente di accedere a un fondo di risparmio conservativo, ma dovresti anche tenere conto dei particolari importanti, cose come la quantità di debito che hai, il tuo reddito e potenziale di guadagno, e i tuoi obiettivi finanziari globali.

Inoltre, dovresti essere in linea con gli anni che hai davanti e che età hai. Essere a 30 anni dalla pensione, contro magari 10, gioca un ruolo importante nel successo che puoi ottenere investendo 100.000 per ottenere 1 milione.

  1. Verifica la tua tolleranza al rischio

La tolleranza e la capacità di saper e poter rischiare sono due fattori da considerare quando si deve scegliere il proprio approccio a un investimento. In generale, prendere più rischi può aiutarti a generare più guadagni e rendimenti più elevati. Ma così facendo stai anche accettando un maggiore potenziale di perdere parte dei tuoi risparmi.

Spieghiamo meglio cos’è la tolleranza al rischio: quanto rischio puoi prendere per sentirti a tuo agio. La capacità di rischio, d’altra parte, è la quantità di rischio necessaria per raggiungere i tuoi obiettivi. Sapere come i due si bilanciano è importante per determinare quali investimenti affronterai per trasformare i tuoi 100.000 in 1 milione.

Contanti, obbligazioni e bond, ad esempio, sono tutti investimenti più o meno sicuri. La possibilità di perdere denaro è generalmente molto bassa scegliendo questi assets. Ma non vedrai una crescita spettacolare dei tuoi incassi da investimenti del genere. Le azioni, d’altro canto, possono offrire rendimenti enormi, soprattutto se investi in società a bassa capitalizzazione e con una grande potenziale di crescita. Ma il compromesso che devi fare è quello di accettare la volatilità che caratterizza il mercato azionario. Cerca di capire quali rischi dovrai correre per raggiungere il tuo obiettivo di un milione di euro, quindi vedi se hai lo stomaco per questo tipo di percorso. Molti investitori, prima di buttarsi in avventure pericolose, provano a investire utilizzando dei brokers semplici, alcuni offrono anche dei servizi di consulenza gratuiti. Uno di questi si chiama Investous, il nome la dice tutta. Aprendo un conto demo gratuito potrai provare a vedere se investire in titoli azionari fa per te. Effettuando un deposito avrai invece accesso a un colloquio gratuito con un professionista del settore, il tutto in modo sicuro e con una società autorizzata dalla Consob ad operare in Italia. Clicca qui per provare!

  1. Controlla i numeri e fai i tuoi calcoli

Il prossimo passo per raggiungere 1 milione di ricchezza da investimenti è fare alcuni calcoli matematici mettendo in piedi diversi scenari. In particolare, ci sono tre cose da tenere a mente in questo caso: quanti soldi puoi aggiungere ogni mese al tuo investimento iniziale; per quanto tempo devi o vuoi investire; e il tasso di rendimento che i tuoi investimenti produrranno.

Quindi, supponiamo che tu abbia 35 anni e prevedi di andare in pensione a 65 anni. Hai 100.000 da investire nel mercato grazie a una combinazione di risparmio che hai fatto durante gli anni, o tramite un regalo della tua famiglia o di un eredità. Hai altri 100 al mese da investire nei prossimi 30 anni.

Utilizzando un qualsiasi calcolatore per investimenti che puoi trovare su internet, il tuo investimento iniziale arriverebbe intorno a 930.000, ipotizzando un tasso di rendimento del 7%.

Non è male per niente! Ma non puoi sempre contare su un tasso di rendimento del 7% e, anche se questo scenario dovesse andare bene, mancherebbero 70.000 rispetto al tuo obiettivo di 1 milione. Quindi, come puoi aumentare le tue probabilità di raggiungere il tuo obiettivo?

Ci sono due metodi che puoi pensare di utilizzare. Il primo è quello di aumentare l’importo investito mensilmente. Aumentare i tuoi contributi mensili, da 100€ a 200 ti farebbe arrivare al tuo target e superare il milione di euro. L’altra opzione sarebbe quella di provare a superare un rendimento annuo del 7% attraverso i tuoi investimenti. Questo è più difficile, complicato e pericoloso da fare perché cercare di “battere il mercato” potrebbe farti perdere soldi, se non sei bravo a gestire gli investimenti come pensavi. Il Broker Trade.com mette a disposizione dei suoi clienti dei corsi gratuiti per imparare a investire. Non sarebbe male provare a investire 500/100 euro con loro, fare pratica, ricevere un corso gratis e poi investire i tuoi soldi in modo saggio. Clicca qui per provare, gratis.

Infine, nota che il nostro esempio presuppone che tu abbia 30 anni per poter investire, e prima della tua pensione. E se avessi 45 anni e andrai in pensione tra 20 anni? In quello scenario, dovrai aumentare l’importo del tuo investimento mensile a 1.200 per raggiungere 1 milione entro i 65 anni, assumendo lo stesso rendimento del 7%. 

  1. Distribuire in modo intelligente i tuoi risparmi

Che tu abbia un tempo più o meno lungo per aumentare i tuoi investimenti fino a 1 milione, è fondamentale tenere presente l’asset allocation. Questo significa semplicemente equilibrare gli assets nel tuo portafoglio, anche a seconda di come questi siano associati sia al rischio che rendimento.

Il modo in cui allocare i tuoi assets dipende molto dalla tua strategia. Preferisci investimenti attivi o passivi? Se sei un investitore più attivo e pratico, potresti voler dedicare più tempo al trading di singoli titoli azionari, fondi comuni o fondi negoziati in borsa per cercare di ottenere i migliori rendimenti. D’altra parte, se preferisci essere più tranquillo, potresti concentrarti su investimenti in fondi comuni di investimento passivi, come i fondi indicizzati e gli ETF.

La chiave per il successo, in entrambe i casi, è quella di rimanere al passo con la distribuzione delle risorse in modo intelligente, piuttosto che impostare il tutto e dimenticarsi. Questo significa equilibrare periodicamente il tuo portafoglio di investimento e assicurarti che l’allocazione dei tuoi assets sia sempre sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi. Ad esempio, se stai puntando a una diversificazione dell’80% in obbligazioni e del 20% in azioni, dovrai controllare il tuo portafoglio almeno una volta all’anno per assicurarti di non allontanarti troppo da questi numeri.

Il ribilanciamento automatico è qualcosa che potresti utilizzare. Puoi trarre vantaggio da questo se stai investendo con una piattaforma di robo-advisor. I robo-advisor possono aiutarti a determinare la migliore allocazione degli asset, in base alle informazioni fornite sulla tolleranza al rischio, l’orizzonte temporale e gli obiettivi. La piattaforma quindi regola automaticamente la tua allocazione per aiutarti a rimanere in linea con i tuoi principi e obiettivi. La stessa cosa può essere fatta con eToro, dove puoi anche avere i tuoi fondi gestiti da un asset manager, che spesso è un trader della piattaforma. Ma stiamo parlando di traders che possono farti guadagnare dal 2% al 15% annuo sui tuoi soldi, che tu abbia 100000€ o 500€. Provalo ora cliccando qui!

  1. Ridurre al minimo le tasse e le commissioni

Mentre molti si concentrano, sbagliando, solo esclusivamente sulla crescita dei soldi quando si tratta di come investire 100.000 per guadagnare 1 milione, non dimenticare che esiste un altro lato da prendere in considerazione. Mantenere i costi di investimento e la responsabilità delle tasse il più bassi possibile è fondamentale per massimizzare i nostri investimenti.

Per quanto riguarda le commissioni, è importante capire quali sono, di solito:

  • Rapporti di spesa per fondi comuni di investimento e fondi negoziati in borsa
  • Commissioni di trading se acquisti e vendi singoli titoli
  • Commissioni di gestione patrimoniale addebitate dal proprio consulente finanziario
  • In termini di imposte, la tua responsabilità fiscale è spesso determinata dal fatto che stai investendo in un conto di intermediazione imponibile rispetto a un conto di previdenza fiscale agevolato, nonché da quanto tempo detieni gli investimenti.
  • In un conto con agevolazioni fiscali, visto che ci leggono molti Italiani in america, conto come un 401 (k) o IRA, stai differendo il pagamento delle tasse sulla crescita degli investimenti fino a quando non effettui i prelievi per la ​​pensione. Un Roth IRA consentirebbe distribuzioni esentasse in pensione.
  • Con i conti tassabili, si paga l’imposta sulle plusvalenze a breve o lungo termine sugli utili di investimento, a seconda della durata della partecipazione.

Esistono poi altre spese, la cosa migliore resta quella di parlare sempre con un consulente per le tasse, e evitare di rischiare multe. Il problema non si presenta se apri un conto di trading su un broker e investi tra i 500 e i 1000 euro. La cosa può essere gestita in maniera più’ semplice. Se guadagnerai dovrai comunque pagare le tasse. 

In sintesi

Non esiste una bacchetta magica che puoi agitare o una formula segreta per trasformare 100.000 in 1 milione. Tutto si riduce alla strategia e al tempo che hai per investire. Più tempo avrai più ricchezza potrai accumulare. Anche iniziando in ritardo, potrai comunque raggiungere il traguardo di 1 milione di euro prima di andare in pensione.

Suggerimenti

Prendi in considerazione di parlare con un consulente finanziario su ciò che devi fare per far crescere 100.000 in 1 milione. Trovare il giusto consulente finanziario adatto alle tue esigenze non deve essere difficile. Molte società ti possono mettere in contatto con dei consulenti finanziari della tua zona in cinque minuti. Ma prima di perdere tempo, e soldi, in consulenze, ti suggeriamo di provare a imparare come investire in modo gratuito. Prova a depositare qualche centinaia di euro con dei broker online. Vedi se investire fa per te, e solo dopo, inizia a considerarlo come un modo per trasformare i tuoi soldi in ricchezza.

Seguono nella tabella sotto i migliori broker dove provare ad assaporare il trading e gli investimenti, ognuno per ogni tasca. Scegline uno e buona fortuna!

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